Diferencia entre día de pago y préstamo a plazos

¿Cuáles son las diferencias entre el día de pago y los préstamos a plazos?
Cuando vives de cheque en cheque, tus finanzas pueden no estar preparadas para nada más allá de tus responsabilidades habituales. Pero las cosas suceden. Si le llega algo como un horno roto y una multa de estacionamiento, debe cubrirlos, independientemente de lo que haya en su cuenta bancaria.

En momentos como estos, es posible que necesite un poco de ayuda adicional para cubrir estas facturas esenciales, pero hay mucho que saber antes de pedir prestado. Echemos un vistazo a los dos productos financieros más comunes en el mundo de los préstamos a corto plazo, para que esté mejor informado sobre sus opciones cuando ocurra una emergencia.

El préstamo del día de pago
También puede conocerlo como un préstamo el mismo día, un préstamo de un solo pago, un préstamo de anticipo en efectivo de un día de pago o un préstamo de anticipo en efectivo.

¿Qué es?
Un préstamo de día de pago es un préstamo personal no garantizado a corto plazo, de un dólar pequeño.

Es a corto plazo porque generalmente debe pagarlo en su próxima fecha de pago.
Es un dólar pequeño porque generalmente cuesta entre 200€ y 1,000€, aunque pueden aplicarse algunas condiciones y excepciones dependiendo de su prestamista, sus finanzas y su ubicación.
No está asegurado porque no tiene que colocar garantías como su automóvil, casa u otro activo como garantía.
Es un préstamo personal porque está destinado para uso personal, en oposición al uso comercial.
En muchos sentidos, estos cuatro componentes son algunos de los factores que diferencian un adelanto en efectivo como una forma alternativa de crédito a los préstamos garantizados a través de los bancos convencionales. Más sobre por qué más tarde!



Otra forma en que estos préstamos difieren de los préstamos tradicionales es su Tasa de porcentaje anual (APR), que expresa el costo del crédito como una tasa anual. En la mayoría de los casos, un préstamo de día de pago tiene una tasa de porcentaje anual más alta que un préstamo personal a largo plazo y en dólares grandes porque estos préstamos no están garantizados con garantía.

¿Por qué la gente usa préstamos de día de pago?
Para comprender por qué alguien elegiría un préstamo con una tasa de porcentaje anual más alta, imaginemos su préstamo en términos de los obstáculos de la escuela secundaria .

Imagina que estás en la línea de salida, listo para solicitar un adelanto en efectivo, y el préstamo personal que necesitas para ayudar con una factura o reparación inesperada está en la línea de meta. Debe completar la carrera para asegurar su préstamo, y todo lo que se interpone en su camino son algunos obstáculos que debe superar.

Ahora, en lugar de los obstáculos de plástico o madera utilizados en su clase de gimnasia, estos obstáculos son condiciones o requisitos que debe cumplir antes de que un prestamista le otorgue un préstamo; cosas como una verificación de antecedentes de sus finanzas y empleo son típicas.

En la mayoría de los casos, cuando solicite en un banco convencional, se enfrentará a obstáculos más desafiantes en mayor número que si se postulara con un prestamista de día de pago. Las instituciones financieras tradicionales a menudo requieren un saldo mínimo de cuenta bancaria o una calificación crediticia mínima de sus prestatarios antes de que aprueben la solicitud.

Algunas personas navegarán sobre estos obstáculos como una estrella de atletismo de la escuela secundaria. Pero para otros que están o están estableciendo crédito desde cero, estos obstáculos pueden parecer una pared de ladrillos imponente por lo fácil que son de eliminar.

Los préstamos de día de pago generalmente son ofrecidos por prestamistas que no ponen tanto énfasis en el crédito como los prestamistas convencionales. Aunque existen requisitos y condiciones, son diferentes de lo que puede esperar de un banco convencional: esto hace que un préstamo de día de pago sea una alternativa práctica para personas con crédito bajo o bajo.



¿Para qué deberías usarlo?
Un préstamo de día de pago está destinado a emergencias únicas que no puede cubrir por su cuenta.

Digamos que un aumento en sus tarifas de electricidad significa que tiene una factura más grande de lo que esperaba este invierno. Si esta factura se vence en un momento en que no tiene efectivo para cubrir este cargo adicional, puede ser viable utilizar un adelanto en efectivo para ayudar a pagar el gasto.

Si bien un préstamo de día de pago se puede usar para ayudarlo a cubrir una factura inesperada entre períodos de pago, es poco probable que sea una opción asequible si necesita ayuda para pagar sus facturas mensuales regulares. Si descubre que necesita usar un préstamo de día de pago para pagar un gasto regular y recurrente, debe analizar detenidamente sus gastos y determinar si hay algo que pueda eliminar en lugar de depender de este tipo de préstamo.

También puede usarlo para cubrir un hogar de emergencia o reparación de automóviles, como reemplazar un horno o una llanta reventada. Una casa sin horno puede ser peligrosa, especialmente si la temperatura baja regularmente a menos de 30 ° F. Mientras tanto, conducir con una llanta dañada no es seguro en ninguna época del año. Estas reparaciones urgentes no se pueden ignorar, incluso si no tiene suficiente en su cuenta bancaria.

Un préstamo de día de pago puede darle el efectivo que necesita para realizar estas reparaciones inesperadas pero esenciales sin demora. Si una reparación urgente requiere un pago inmediato, facilitamos la obtención de su préstamo en línea más rápido que nunca para ayudarlo a pagar problemas urgentes . Solo tenga en cuenta que, en algunos casos, no es aconsejable utilizar un préstamo de día de pago. Es probable que no sea prudente usar los fondos de un préstamo de día de pago para una renovación a largo plazo o un trabajo detallado para su automóvil.

El préstamo a plazos
También puede conocerlo como un préstamo a plazos a corto plazo, un préstamo a plazos de pago flexible o un préstamo de pago flexible el mismo día.

¿Qué es un préstamo a plazos?
Un préstamo a plazos es un término general que describe los préstamos personales y comerciales reembolsados ​​en múltiples pagos. Los préstamos a plazos a largo plazo y los préstamos a plazos a corto plazo se incluyen en este plazo general.

Los préstamos a plazos a largo plazo se llaman así porque generalmente tardan varios años en pagarse. A menudo son préstamos personales garantizados que requieren garantía o un codeudor como forma de garantía. Los ejemplos de algunos préstamos a plazos a largo plazo incluyen hipotecas, préstamos estudiantiles o préstamos con garantía hipotecaria.

Los préstamos a plazos a corto plazo pueden pagarse en unos pocos meses. Al igual que los adelantos en efectivo de día de pago, este tipo de préstamo a plazos es una alternativa no garantizada con una tasa de porcentaje anual más alta que los préstamos personales garantizados obtenidos a través de los bancos convencionales.

¿Para qué deberías usarlo?
Al igual que un préstamo de día de pago, un préstamo a plazos a corto plazo es ideal para facturas inesperadas o reparaciones esenciales del hogar y automóviles que debe realizar.

Por ejemplo, supongamos que te quemas accidentalmente mientras cocinas la cena, y ya es bastante malo ir a la clínica. Los médicos allí lo envían al hospital, donde se somete a tratamiento por una quemadura pequeña pero grave en su mano. Un viaje como este puede terminar costándole mucho dinero, especialmente si no tiene un seguro médico integral.

Un préstamo a plazos puede ayudarlo a pagar estas facturas médicas inesperadas cuando sus ahorros no alcanzan para cubrirlos. Solo tenga en cuenta que, como préstamo a corto plazo, es poco probable que sea la mejor opción si necesita ayuda con tratamientos o recetas médicas recurrentes.

¿Cómo funcionan los préstamos a plazos?
Entonces, si se recomienda que use un préstamo a plazos para emergencias similares por única vez, podría usar un préstamo de día de pago para cubrir, ¿cuál es la ventaja de usar uno sobre el otro?

En general, un préstamo a plazos difiere de un préstamo de día de pago en dos formas principales:

Monto del préstamo: un préstamo a plazos generalmente implica un monto de préstamo mayor que la mayoría de los préstamos de día de pago. Varios factores influyen en la cantidad de fondos que puede obtener, incluidas las leyes de préstamos de su estado y sus ingresos mensuales. Para ver qué puede estar disponible en su estado, consulte nuestra página de Tarifas y Términos para obtener más detalles.

Marco de tiempo de reembolso: Si bien un préstamo de día de pago se vence normalmente en su próxima fecha de pago, un préstamo a plazos se puede pagar mediante múltiples pagos programados. Estos pagos generalmente coinciden con sus fechas de pago.
Si bien tiene un plazo más largo para reembolsar su préstamo, ciertas empresas no aplicarán una multa por pago anticipado si elige cancelar su préstamo a plazos en su totalidad o realizar pagos de capital adicionales además de sus pagos programados. De hecho, alentamos a nuestros prestatarios a realizar pagos de capital adicionales, ya que esto puede reducir la cantidad que deberá en intereses y / o comisiones. Si desea realizar pagos adicionales para su préstamo a plazos, llámenos en cualquier momento y uno de nuestros representantes lo ayudará.

¿Por qué la gente usa préstamos a plazos?
Al igual que con los préstamos de día de pago, puede tener menos requisitos que generalmente se requieren para la aprobación del préstamo. Con menos énfasis en el historial de crédito, nuestro proceso de aprobación puede aumentar las posibilidades de que las personas con puntajes de crédito por debajo del promedio sean aprobadas para un avance.

Si vive en un estado donde hay disponibles préstamos a plazos y de pago, puede elegir un préstamo a plazos en lugar de productos alternativos debido a sus condiciones de reembolso. Esta puede ser una mejor opción porque sus pagos se dividen en partes pequeñas en varias entregas, lo que le da más tiempo para pagar lo que debe.

Compare esto con un préstamo de día de pago en el que normalmente tiene que pagar todas las tarifas e intereses además del principal para su próxima fecha de pago. Si vive de cheque en cheque como casi el 80 por ciento de los estadounidenses , esta estructura de pago puede no ser compatible con su situación financiera actual.

Cómo obtener un préstamo a plazos con mal crédito
El préstamo ya es lo suficientemente complicado, entonces, ¿por qué hacerlo más difícil al encerrar un préstamo que no podrá pagar a tiempo? Hacemos que sea fácil obtener sus préstamos a plazos en línea al comprometernos con un proceso de préstamo en línea simple y conveniente.

Cómo pedir prestado responsablemente.
Encontrar lo correcto para su situación financiera es la piedra angular de los préstamos responsables. Como miembro de la Community Financial Services Association of America (CFSA), estamos comprometidos con un conjunto de mejores prácticas diseñadas para proteger a nuestros clientes, incluida la oferta de términos de préstamo transparentes y recursos financieros para ayudarlo a presupuestar mejor y pedir prestado de manera responsable.

Pero al final del día, los prestatarios tienen que encontrarnos a mitad de camino. Es su responsabilidad asegurarse de elegir el préstamo adecuado para lo que necesita.

Algunos consejos rápidos para recordar cuando está buscando un préstamo incluyen:

Pide prestado solo cuando necesites ayuda
Una buena regla general es nunca solicitar un préstamo a menos que lo necesite absolutamente. Una "necesidad" sería cuando el auto en el que confía para el trabajo se descompone, y no puede pagar la reparación por su cuenta.

Una "necesidad" no es comprar un teléfono nuevo o tomarse unas vacaciones cuando no puede pagarlo. Aprender a distinguir sus necesidades de sus deseos es una habilidad vital que lo ayudará a administrar su dinero de manera responsable.

Compara tus opciones
Saber qué hay disponible es fundamental para encontrar el préstamo adecuado para usted. Nunca solicite el primer préstamo que encuentre. Es una buena idea darse una vuelta y ver qué tipo de prestamistas y productos están disponibles. Al investigar sus opciones, es posible que se dé cuenta de que un préstamo de día de pago no es una opción asequible, a la vez que a su situación financiera.

Comprende tu contrato
En general, la persona promedio no quiere leer un largo contrato lleno de jerga legal. Es por eso que muchos de nosotros somos culpables de hacer clic en aceptar en un acuerdo digital de términos de servicio para el proceso de seguimiento de cookies de un sitio web sin leerlo en su totalidad.

Si bien un acuerdo de cookies de una empresa de buena reputación puede no tener un impacto significativo en sus finanzas, un acuerdo de préstamo sí lo tendrá. Siempre debe leer detenidamente estos contratos.

las palabras "Acepto" escritas en un contrato con una casilla de verificación junto a ellas
No importa qué tipo de préstamo asegure, el crédito viene con un acuerdo. En él se encuentran las tasas, los términos y las condiciones de su préstamo, lo que le permite saber cuánto adeudará (en capital, intereses y cualquier cargo adicional), así como cuándo vencen estos pagos. Su contrato también le informará sobre las sanciones que podrían aplicarse si no cumple con los términos de pago descritos en su acuerdo.

En algunos casos, los prestamistas abusivos lo harán y otras condiciones en un lenguaje deliberadamente complicado. Por el contrario, somos directos sobre todas las tarifas, términos y condiciones de nuestros productos y servicios.

Al leer este contrato detenidamente antes de firmar, se dará cuenta de lo que se espera de usted, de principio a fin. Cuando esté en plena posesión de todos los hechos, puede evitar un préstamo que no puede pagar.

Pregunte, ¿es esto asequible?
Una vez que conozca todos los hechos, puede comenzar a hacer preguntas reales. Cuando se trata de pedir prestado dinero, no hay duda más real que preguntar si es asequible. Se honesto contigo mismo; Doblar la verdad para hacer que una opción parezca más realista no te hará ningún favor a largo plazo.

Cuando se encuentra sin fondos en una emergencia, puede sentirse presionado para tomar el préstamo que promete ayudarlo a pagar facturas o reparaciones más rápido. Pero piénselo: ¿puede realmente manejar el reembolso del costo total del préstamo antes de la fecha de vencimiento? Si la respuesta es no y obtiene el préstamo de todos modos, podría terminar en una situación financiera peor que cuando comenzó. Si duda de su capacidad para pagar un préstamo, es posible que desee seguir buscando para encontrar uno que pueda pagar.

También es posible que desee considerar alternativas de base a los préstamos a corto plazo. Un amigo o familiar puede prestarle dinero en efectivo, o su empleador puede estar dispuesto a darle un anticipo de su cheque de pago.

En general, estas opciones no incluirán los honorarios o intereses que puede esperar de un prestamista en línea. Existen reglas sociales para pedir prestado a alguien que usted conoce, pero podrá navegarlas fácilmente si se encarga de diseñar un programa de pagos que se ajuste tanto al prestatario como al prestamista. Consulte con una guía como esta para obtener más información.

Reduce tus gastos
Aunque el uso de un préstamo en línea puede ser una opción cuando no tiene suficiente efectivo para cubrir una emergencia, una parte esencial de una buena administración del dinero incluye la creación de un fondo de ahorro de emergencia, por lo que puede asumir estas emergencias sin tener que recurrir a otros para ayuda.

Seguir un presupuesto puede ayudarlo a construir este fondo al reducir gastos innecesarios en artículos no esenciales. Con el dinero que ahorra recortando estos gastos de su presupuesto diario, semanal o incluso anual, podría crear un fondo de emergencia sustancial que puede utilizar para cubrir facturas o reparaciones inesperadas.

Si no está seguro de por dónde comenzar con un presupuesto, consulte con nuestro centro de recursos para obtener asesoramiento. Comparte  y consejos de ahorro que le ayudarán a mantenerse en el camino. También es posible que desee profundizar en nuestro blog, donde puede aprender a lidiar con gastos inesperados , ahorrar dinero en facturas de servicios públicos y evitar errores comunes en el currículum.

En pocas palabras: ¡conozca sus opciones!
Es fácil cometer un error, y no solo en su CV. Una manera de evitar cometer un error con la elección del préstamo es mantenerse informado.

¡Leer este artículo es un buen primer paso! Le proporciona información clave sobre los préstamos a corto plazo que puede obtener. Hacer un presupuesto y construir un fondo de emergencia es otro paso en la dirección correcta. Estas herramientas pueden ayudarlo a reducir sus gastos para que esté en una mejor posición financiera cuando ocurran facturas o reparaciones inesperadas.

Por supuesto, cuando estas facturas o reparaciones lo sorprendan a usted y a su presupuesto, puede usar un préstamo personal a corto plazo para cerrar la brecha entre los cheques de pago.

Para obtener más información sobre sus opciones de préstamo, consulte lo que está disponible en su estado. Si tiene preguntas específicas sobre cómo presentar una solicitud, póngase en contacto con nuestro equipo de Atención al Cliente por teléfono o por correo electrónico. Uno de nuestros representantes está disponible los siete días de la semana para atender sus inquietudes. Hasta entonces, ¡sigue leyendo artículos como este para mantenerte informado!